构建全球化数字支付生态：威富通场景驱动与高可用架构实践

来源：威富通海外金融科技产品与实践分享 —— 黄凌鹏｜威富通技术部副总经理

突破场景连接瓶颈：构建“B端与C端双向闭环”的金融服务生态

随着数字经济的演进，各家银行正加速数字化转型，其核心升级路径需实现从“开放银行单点能力”向“多场景集成生态”的“点-线-面”跨越。当前金融机构面临的核心业务挑战在于：如何突破单一支付工具的局限，将银行核心能力与本地生活、高频商业交易深度融合。

金融机构亟需建立以分支行网点为中心的本地生活服务平台，通过线下聚合收款与线上小程序双向引流，实现对B端商户和C端用户的双向营销与连接。该战略的核心业务目标在于：一方面通过促进收单交易拉动开户与增存；另一方面促进银行卡绑卡与活卡，实现收单与发卡业务的有效联动，从而为信贷、理财等其他复杂金融业务开辟全新流量路径。

部署一站式场景化支付中台与PaaS底层架构

为实现金融能力的场景化渗透，威富通（Swiftpass）为境外银行及金融机构提供基于标准化开放API的一站式数字银行解决方案，其核心产品架构与合作模式涵盖：

• 全链路支付PaaS服务： 提供涵盖电子钱包发卡、端到端支付网关、出入金平台及增值服务的底层架构。支持包括线上电商、线下零售SaaS、交通（公交/地铁/出租车）在内的全场景商业用例。
• SoftPOS SDK低成本集成方案： 采用Pre-certified SDK模式，内置PCI MPoC证书并支持卡组L3级别交易。该方案可快速与现有收款工具集成，免除了传统硬件改造的高昂成本。
• Payment Link与多合一电子钱包： 面向远程交易场景，支持将定制化账单以URL形式通过社交媒体下发；同时提供集成E-KYC、生物识别、P2P转账及数字营销（积分/印花/返现）的多合一钱包系统。

驱动海外金融业务量化增长与系统平滑迁移

基于上述场景化中台方案，威富通已在全球范围内实现规模化落地，业务覆盖全球60多个国家和地区，为国内外超200家金融机构及3000万实体商户提供服务，其核心系统日处理交易笔数超过4000万笔，年交易金额突破1万亿。具体在海外标杆金融机构的应用中，实现了量化的业务成果：

• 中东中东阿吉兰兄弟控股集团（Ajlan & Bros）： 于2023年10月合作推出定制化电子钱包Tiqmo，提供充值、转账、跨境汇款及本地生活缴费功能。截至2025年，该钱包已成功吸引超过200万用户，每月驱动超过700万笔交易。
• 中银香港 (BOC HK) 与 恒生银行 (Hang Seng Bank)： 通过部署SaaS化支付网关与统一商户系统，提供定制化POS/API。在接入微信支付、支付宝及银联等通道时，在不中断现有商业运营的前提下，实现了与已入网商户POS系统的无缝平滑迁移。
• 菲律宾BDO Unibank： 协助该国最大银行分阶段建立综合收单系统，从聚合收单、Payment Link远程支付，逐步升级至支持行业定制化系统及忠诚度计划的高级支付解决方案。

依托弹性分布式底座保障高并发与系统合规

在构建支撑海量交易的金融科技底座时，威富通携手腾讯云构建了高可用系统架构，在可靠性、延迟与运维成本（Ops Cost）层面实现了核心技术指标的全面优化：

• 系统安全性与高可用： 依托腾讯云底座，全面部署“两地三中心”容灾架构，有效阻断并降低了单点故障风险，为跨国支付业务的持续、稳定运行提供确定性保障。
• 超低时延与高并发承载： 通过分布式资源调度与微服务架构（涵盖流控中心、APM平台等），系统性能与横向扩展性得到大幅优化，分布式计算资源成功支撑了金融级高并发交易处理，严格满足了支付结算的低延迟要求。
• 降低运维复杂度与成本： 借助腾讯云的合规安全防护体系满足各地金融监管要求；其弹性资源分配模式显著简化了系统升级与迭代流程，大幅降低了全球化部署的日常运维与监控复杂度。