# #WorkBuddy# 我把《股市真规则》和 QDII 再平衡全交给 WorkBuddy，半年下来的真实体验

> 一个普通上班族的投研流水账：不装大神，不晒收益，只讲我怎么用 WorkBuddy 把选股、定投、再平衡这些"要靠意志力坚持"的事，变成一套到点就自动提醒、有文件可查的系统。附完整指令和自动化配置，可以直接抄。

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## 先交代一下我的情况

我长期持有 A股、港股的一篮子优质公司，同时有一笔海外 QDII 组合。风险偏好比较高，能接受 20%~40% 的回撤，所以我的纪律就是"拿得住、敢补仓、不梭哈"。

先说 QDII 这块的真实持仓（比例，不是金额）：

- 纳指（以南方纳指 I 类等场外/货币基金形式持有）**70%**
- 标普 500 **15%**
- 黄金 **15%**
- 现金 **≈ 0%** —— 对，这就是问题所在

你没看错，现金接近零。前两年行情好的时候只顾着加仓，等想抄底、想再平衡的时候发现手里没子弹。这是我踩过最大的坑，也是下面这套系统的起点。

另一个坑是 **QDII 溢价率**。买过纳指 ETF 的朋友都懂：场内经常溢价百分之好几，你追高买进去，光溢价就白送几天的涨幅。我后来学乖了——溢价率过高时就先不申购场内，通过货币基金/场外份额（比如南方纳指 I 类）过渡，等溢价回落再切回去。这个细节，后来也被我写进了自动化里。

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## 一、为什么把投研交给 WorkBuddy

《股市真规则》的方法论很好，但执行起来是真累：

- 一只只翻财报，半小时起；
- 看完不记录，下次又从零开始；
- 再平衡计划写在脑子里，涨了舍不得卖、跌了不敢买，最后全靠拍脑袋。

WorkBuddy 解决的正是"执行"和"记录"这两件事。它不只是聊天，能真的调数据、跑分析、建自动化提醒、把结果存成文件。等于给我的投研配了个**不会偷懒的助理**。

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## 二、选股：把筛选标准一次性讲清楚

我最常用的指令长这样，重点是把约束条件说全，免得它反复问我：

```
按《股市真规则》框架，筛选 A股、港股中：
- 有经济护城河（品牌/网络效应/转换成本/成本优势）
- 自由现金流稳定、负债率低
- 排除强周期与高杠杆地产
- 对候选标的输出护城河评级、财务健康、DCF 估值区间
- 最后给一张综合排名表 + 每只一句话核心理由
```

它会走完护城河分析 → 财务健康体检 → DCF 估值 → 综合评级，直接给我一张能对比的排名表，而不是一坨聊天记录。

关键一步：**让它把结果存下来**——

```
把以上筛选结果保存为 workspace 里的 investment_screening_YYYYMMDD.md，
下次可以基于这份文件做对比和跟踪
```

从此每次筛选都有据可查，三个月后再看，当初为什么买、为什么没买，一目了然。

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## 三、自动化：我设计的几个"到点就响"的提醒

这是我个人最满意的部分。价值投资一半是选股，一半是纪律，而纪律靠的是**定时触发 + 固定规则**，不是靠记忆。

### 自动化 1：每月 1 号再平衡检查

```
创建一个每月 1 号 09:00 运行的自动化，提醒我：
1. 核对 QDII 组合权重：纳指目标 60%（当前 70%），现金目标提到 12%~15%
2. 若权重偏离目标超过 5 个百分点，给出再平衡建议和金额
3. 输出一份当月持仓快照，保存为 markdown
```

### 自动化 2：定投提醒（含轮动规则）

我原来定投 3000 元全砸纳指，后来改成分散 + 轮动：

```
每月发薪日提醒我定投：
- 纳指 1000
- 标普 500 1000
- 黄金/现金 1000（根据当月溢价率和点位轮动）
```

### 自动化 3：溢价率检查（QDII 专属）

```
每周检查纳指/标普 QDII 的场内溢价率：
- 溢价率 < 2%：正常申购
- 溢价率 ≥ 2%：暂停场内申购，改用货币基金/场外份额（南方纳指 I 类）过渡
- 溢价率回落 < 2% 后恢复场内
```

### 自动化 4：年终奖一次性分配

每年年底那笔钱最容易"随手花掉"，我干脆提前把规则写死：

```
年终奖到账后，按以下比例分配：
现金 35%（补弹药）/ 标普 500 20% / 纳指 12% / 黄金 10% / 战术仓 23%（机动）
执行完保存一份分配记录
```

配好之后，我基本不用再记"这个月该干嘛"——到点它自己来提醒我，我只负责确认和执行。

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## 四、效果对比：半年后的变化

| 项目 | 以前 | 现在 |
|------|------|------|
| 单只标的初筛 | 30 分钟翻网页 | 一句话，分钟级 |
| 多标的对比 | 手工建表 | 自动排名表 + 文件存档 |
| 再平衡 | 凭记忆，常常拖延 | 每月自动提醒，偏差超 5% 给建议 |
| 现金管理 | 接近 0，没子弹 | 目标 12%~15%，在逐步补 |
| 溢价率 | 追高吃过亏 | 自动检查，超标自动降级为货币基金 |

一句话总结：**WorkBuddy 把我的"方法论"变成了"会自己跑的系统"**。我定义标准和纪律，它负责按时提醒、记录、算账。半年下来，最大的收获不是收益，而是"不用再跟自己的意志力较劲"。

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## 五、最后说两句

这套东西不神秘，核心就三点：**标准写清楚、结果存下来、触发定下来**。你完全可以根据自己的标的和仓位改造成自己的版本。

如果你也在用 WorkBuddy 做投研，或者有什么更好玩的自动化设计，评论区聊聊——顺便给官方提个需求：希望以后能直接生成持仓监控面板，哈哈。

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*纯个人经验分享，不构成投资建议。文中提到的基金仅用于说明持有方式，非推荐标的。*


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WorkBuddy将《股市真规则》方法论转化为自动化投研系统，解决选股、定投、再平衡执行难题。通过自定义筛选指令、月度再平衡提醒、溢价率监控及年终奖分配规则，实现标准明确、结果存档、定时触发的纪律化投资。半年实践后，单标的初筛从30分钟降至分钟级，现金管理从近零提升至目标12%-15%，溢价率追高问题自动规避。

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