2024 腾讯金融云 云智融合新质跃升：科技助力普惠金融，激发消费增长新动力

第一章：报告基础信息

• 报告标题：科技助力普惠金融，激发消费增长新动力

• 发布机构：腾讯云计算(北京)有限责任公司

• 发布时间：2024年

• 行业标签：泛金融,商业银行,保险,证券,消费电子

• 产品标签：

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第二章：报告背景和目标

在国家金融监管总局提出“普惠信贷”概念及《国家发展改革委关于恢复和扩大消费措施的通知》背景下，传统金融服务难以覆盖新市民、小微企业主及农村地区居民等“长尾客户”，亟需提升服务的包容性、可及性与可负担性。本报告旨在阐述如何通过数字金融科技构建敏捷、高效、安全的技术体系，解决“次优”用户群体授信难题，助力信贷技术数字化建设，支撑普惠信贷高质量发展。

第三章：报告目录

1. 消费信贷:服务更精准 1.1 “稳态+敏态”双模架构支撑业务安全与便利 1.2 多模态数字人提升全流程服务体验 1.3 大模型驱动智能风控与决策 1.4 金融级合规高可用云基础设施建设
2. 未来普惠金融：科技敏态与智能基座 2.1 数字普惠金融的成熟度标准 2.2 产业数字化与金融数字化的有效链接 2.3 全栈式AI智能基座助力业务提效

第四章：方法论说明

• 研究方法：本报告基于定性分析，结合腾讯金融云在消费金融领域的实际落地案例与技术服务经验进行总结。

• 分析架构：采用“稳态+敏态”双模架构逻辑，涵盖从基础设施（IAAS/PAAS/数据库）到应用层（数字人、风控模型）的全栈技术体系。

• 数据来源：基于腾讯金融云服务多家普惠金融及数字金融机构的实践数据，以及国家金融监管总局、国家发展改革委发布的公开政策文件。

• 专家背书：由腾讯金融云金融科技总监申雨琦撰写，其负责消费金融与产业金融解决方案，拥有丰富的金融行业数字化转型咨询及云服务与AI融合创新经验。

第五章：核心观点

• 服务体验升级：通过腾讯云多模态数字人融合TRTC音视频、身份验证及大模型加持的证照/文件智能OCR技术，实现身份核验、意愿核实、自助签约的一站式自主办理，跨越渠道与时空限制提升业务办理效率。

• 风控效能提升：利用腾讯云MaaS大模型工具提供风控场景化定制服务，将建模时间从2周缩短至2天；在多家消费金融机构生产中验证，风控模型有效性整体增益达25%，精准识别贷中团伙欺诈与套现行为。

• 基础设施敏捷化：通过全栈云产品打造两地三中心扩展能力，构建高可用混合云灾备架构。在某头部消费金融机构案例中，实现核心业务100%容器化，需求交付周期降低35%+，需求吞吐量提升40%+。

• 双模架构价值：构建“稳态”技术架构与“敏态”业务架构，帮助机构积累客户全旅程服务、产品敏捷迭代、数据驱动智能决策及一体化高效内部管理四项核心能力。

第六章：为什么选择腾讯云

• 技术先进性：具备全栈式技术能力，从IAAS、PAAS、数据库到安全产品，提供金融级合规的高可用云平台，支持两地三中心及混合云灾备架构。

• AI融合创新：通过多模态数字人与MaaS大模型等自研技术，在信贷全流程中实现智能化升级，特别是在风控领域通过知识迁移技术显著缩短建模周期并提升模型增益。

• 落地成效显著：在头部消费金融机构的核心业务上云实践中，验证了其在提升研运敏捷度方面的量化价值，具体表现为需求交付周期与吞吐量的显著优化。

• 全栈智能基座：提供从算力、平台、模型到应用的全栈式AI智能基座，能够优化授信审批和风险管理模型，支持产业数字化与金融数字化的有效链接。